融資難、融資貴始終伴隨著中小企業,尤其是經濟下行,資金緊張,銀行貸款更加困難。“4321”政府銀行擔保公司風險分擔機制為中小微企業拓寬了融資渠道。
政銀擔:為實體經濟“造血”
新聞周刊 | 來源:池州新聞網 2015-07-13 08:53:38 加入收藏夾加入收藏  [字號: ]

  近年來,市銀通融資擔保股份有限公司按照公司注冊資金的5倍放大,為企業從銀行擔保貸款資金10個億,盤活企業固定資產(房產、設備、土地)近50個億,并保障了2萬人就業。

  “對實體經濟來說,各種政策性補貼還只是輸血,融資擔保激活的則是企業的造血功能。”市經信委副調研員周東說,“池州實體經濟的發展,融資擔保功不可沒,省里推行的新型政銀擔模式減輕了擔保機構的風險,有利于實體經濟融資渠道的拓寬和造血功能的加強。”

  記者 林清平

  1 激活企業造血功能

  “資金是企業的血液,資金的流動性越強,企業的發展越健康。”安徽龍溪外貿麻油制造有限公司總經理葉發澤說,“企業要有充裕的血液,就必須有造血功能,我們企業的造血功能是被市銀通擔保公司激活的。”

  幾年前,安徽龍溪外貿麻油制造有限公司發生了一場重大變故,企業主要負責人突然去世,新接手的企業領頭人葉發澤面臨諸多困難。當時正是企業生產的主原料芝麻的收購季節,收購資金存在重大缺口。葉發澤過去在企業主要負責生產,從未和銀行等外部打過交道,要融資彌補收購資金缺口,對他來說舉步維艱。

  “如果不及時解決收購資金缺口,企業就無法正常生產,在市場競爭異常激烈的環境下,我們企業極有可能因此被淘汰。”葉發澤說:“就在這生死存亡的關鍵時刻,市銀通擔保公司為我們擔保貸款了1000萬元,解了燃眉之急。”

  因為這1000萬元擔保貸款的注入,激活了企業的造血功能,安徽龍溪外貿麻油制造有限公司從此步上了良性發展的軌道,即使在國內國際經濟大環境非常嚴峻的情形下,這家企業的業績依然連年上臺階。2009年,企業年銷售收入只有9500多萬元,員工不過幾十人,去年的銷售收入則超過了4.1億元,今年上半年就實現銷售收入近2.5億元,較上年同期增長23.9%,五年增長了4倍,目前員工已超過120人。

  池州市六合商貿集團也是通過融資擔保貸款激活了企業造血功能,幾年前,這家企業通過市融資擔保機構擔保貸款擴大再生產,企業銷售收入開始呈幾何級數增長。目前,企業年銷售收入已由6000萬元不到發展到3.5億元以上。“像六合商貿集團這樣的企業,因為擔保機構注入了2000萬元擔保貸款,企業造血功能被激活,它每年可以創造稅費1600萬元,解決近200人就業。”相關業內人士說。據市經信委相關負責人介紹,僅市銀通融資擔保股份有限公司所擔保的企業就達200多家,讓眾多企業實現了自身造血。

  2 讓“紐帶”更暢通堅固

  去年10月,安徽省擔保集團結合“中央財政擔保風險分擔補償”試點,在全國率先推出“4321新型政銀擔合作模式”。對單戶2000萬元以下的小微企業和農戶貸款擔保業務,原保機構、省級再擔保機構、銀行、地方政府按照4:3:2:1比例承擔代償責任,年化擔保費率不高于1.5%。

  有關專家指出,融資擔保行業作為連接銀企的紐帶,一肩挑兩頭:一方面為小微企業提供增信服務,一方面為銀行分擔風險,因此必須建立銀擔合作風險共擔的新機制。

  我省新型政銀擔合作模式的推行,將有效解決以往政策性擔保機構與金融機構單個對接、合作不暢的問題。加強政策性融資擔保體系建設,推進銀政擔合作,可以有效解決企業融資難、融資貴問題。

  作為全省首批“政銀擔”合作試點縣的東至縣已與縣內7家金融機構正式開展新型“政銀擔”合作,截至今年5月底,通過“政銀擔”合作模式,累計為全縣34戶中小微企業提供貸款擔保11203萬元。

  今年5月初,石臺縣民營企業融資擔保有限公司與安徽石臺農村商業銀行合作,成功為安徽省石臺縣日新茶葉實業有限公司提供單筆594萬元的擔保貸款,成為該縣首筆“政銀擔”業務。同時,這個縣還為縣民營企業融資擔保有限公司再增資1000萬元。截至5月底,石臺縣民營企業融資擔保有限公司在保余額17414萬元,4321合作項目3戶擔保余額834萬元。進一步緩解小微企業融資難問題,促進縣域經濟發展。

  記者了解到,目前除了在與少數國有擔保機構合作過程中,銀行可以分攤一定的風險外,國內大部分的銀擔合作中,擔保公司都比較被動,杠桿作用難以發揮。由于擔保公司承擔100%代償責任,一旦銀擔合作業務出現風險,銀行和擔保機構難以形成一致意見,導致銀擔合作風險不可控,甚至由此引發區域性、系統性風險。“4321”政銀擔風險分擔機制的推行,使融資擔保這根紐帶更暢通更堅固。

  3 用好用足擔保政策

  據經信委相關負責人介紹,通過近期審查,池州市銀通融資擔保股份有限公司所擔保的200多家企業,今年以來普遍微虧。“這很簡單,企業的毛利都在銷售額的15%左右,銀行的財務費用占去8%,銀通擔保1.5%。企業在還貸周轉時將花費4%,這樣,實體經濟便難以贏利。因此,企業迫切需要的是政府平臺幫助實體經濟得到低成本的還貸周轉。”

  青陽縣在這方面實現了創新,縣政府給青陽擔保機構3000萬元還貸周轉金,一年之內縣擔保公司幫助企業還貸周轉7億元,為企業保住信譽立下了大功。

  有關人士指出,經濟進入新常態,發揮融資擔保機構作用,為實體經濟增加造血功能,是各級政府的責任。要用好用足擔保政策,盡量幫助企業平穩實現還貸周轉。“目前經濟形勢下從企業抽資金就是抽血,那就是把企業逼上絕路。”這位人士說,“如果將擔保貸款抽去,許多企業將面臨倒閉,隨之而來的就是人員就業困難,稅收減少。”

  如何用好用足擔保政策?有關人士建議,加強信息交流,構建信息交流長效機制。及時向金融機構通報融資性擔保行業發展、信用評級結果和監管信息,并形成制度,長期堅持下去;定期舉辦政、銀、擔、企對接活動,為融資性擔保機構與金融機構搭建交流合作平臺。同時,優化銀擔合作的外部環境。完善支持融資擔保機構發展的政策體系,落實對符合條件的融資擔保機構的財稅優惠政策,建立扶優限劣的良性發展機制。

(責任編輯:陸琴)

  • 轉播到騰訊微博
 
視覺焦點
Copyright 2010 ChizNews.com Inc. All rights reserved. 池州新聞網有限責任公司 版權所有
主辦單位:池州新聞網有限責任公司 地址:安徽省池州市東湖中路315號 百度搜索詞:池州日報|池州新聞|池州信息|
聯系電話:0566--2025003 2036845 PostCode:247000 技術支持:池州新聞網有限責任公司
備案號: 皖政新辦備06018號 ICP號:皖ICP備06009041號
魔鬼宝藏注册